Cum se calculează dobânda la bancă

Cum se calculează dobânda la bancă: ghid simplu pentru oricine vrea să înțeleagă cât plătește

‍

Dacă ai un credit sau un depozit bancar, probabil te-ai întrebat de multe ori cum se calculează dobânda. E o întrebare firească — și, din fericire, răspunsul e mai simplu decât pare. În acest articol vei învăța pas cu pas cum funcționează dobânda, care sunt tipurile principale și cum să estimezi corect cât vei plăti sau câștiga.

Ce este dobânda și de ce contează

Dobânda este prețul banilor în timp. Când iei un credit, plătești dobândă pentru a folosi banii băncii. Când depui bani, primești dobândă pentru că banca îți folosește economiile.

Există două tipuri principale:

• Dobândă simplă: calculată doar pe suma inițială (principal).
• Dobândă compusă: calculată atât pe suma inițială, cât și pe dobânzile acumulate în timp.

Cum se calculează dobânda simplă

Formula este:

Dobândă = Principal × Rată × Timp

Exemplu:

Dacă iei un credit de 10.000 lei cu o dobândă anuală de 8% pentru un an, dobânda va fi:

10.000 × 0,08 × 1 = 800 lei.

Dobânda simplă se folosește frecvent pentru perioade scurte sau depozite cu durată fixă.

Cum se calculează dobânda compusă

Formula este:

Suma finală = Principal × (1 + Rată / Frecvență)^(Frecvență × Timp)

Exemplu:

Depui 5.000 lei la o dobândă anuală de 7%, capitalizată lunar (12 ori/an), timp de 2 ani:

5.000 × (1 + 0,07/12)^(12×2) = 5.747 lei

Dobânda compusă face ca banii să „lucreze pentru tine”, deoarece câștigi dobândă și pe dobânda anterioară.

Diferența dintre DAE și dobânda nominală

• Dobânda nominală este rata anunțată de bancă (ex: 8% pe an).
• DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include toate costurile creditului (comisioane, taxe etc.) și arată cât plătești cu adevărat.

Pentru comparația între oferte, DAE este indicatorul care contează cel mai mult.

Factori care influențează dobânda

• Tipul creditului sau depozitului (ipotecar, consum, economisire etc.)
• Perioada de rambursare — creditele pe termen lung pot avea dobânzi mai mici, dar cost total mai mare.
• Indicatorul de referință (ROBOR, IRCC, EURIBOR) — influențează dobânzile variabile.
• Profilul clientului — venitul, istoricul de plată, scorul de credit.

Concluzie

Dobânda nu este doar o cifră într-un contract — este cheia prin care înțelegi costul sau câștigul banilor tăi. Cunoașterea modului de calcul te ajută să alegi mai bine între oferte și să eviți surprizele.

‍